Японцы уже получают деньги из банкоматов с помощью ладони

Как снять деньги без карточки

Ситуаций, когда у вас не оказалось банковской карточки, а деньги с нее нужно снять, полно:

• карта была заблокирована;
• срок действия карты закончился, а новую вы не успели получить;
• забыли карту в другом городе и т.д.

Тут сразу стоит обговорить, что речь пойдет о дебетовой карте, на которой хранятся ваши собственные средства. С кредитной карты снять деньги, кроме как воспользовавшись банкоматом, не получится.

Любая банковская карточка привязана к определенному счету, на котором лежат деньги. И деньги вы снимаете именно со счета, просто в случае с карточками, они используются как удобные посредники. Итак, у вас нет карты, но есть деньги на счете, к которому эта карта привязана и вы их хотите снять. Есть два простых способа:

Обратиться в отделение банка

Вы просто обращаетесь в отделение вашего банка с паспортом и просите выдать вам определенную сумму. Условия выдачи могут меняться в зависимости от банка: комиссия, лимиты выдачи, требование дополнительных документов. Но в любом случае, это ваши деньги, которые банк обязан вам выдать.

Воспользоваться интернет-банком

И перевести деньги на счет другой вашей карты или карты родственника, знакомого. Такая возможность есть в каждом интернет-банке. Может быть комиссия, если вы будете переводить на счет другого банка, но это также лучше уточнять конкретно в вашей кредитной организации.

Также всегда стоит помнить, что через интернет-банк можно совершать множество платежей: от сотовой связи и штрафов ГИБДД до оплаты коммунальных услуг и перевода денег по произвольным реквизитам. Это те ситуации, когда вам не нужна ни карта, ни наличные, вы просто переводите деньги напрямую со своего счета.

Читайте также:   Особенности снятия денег с кредитной карты Сбербанка

Что такое банковская карта и зачем ей номер?

Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.

На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.

Законодательство о кредитных картах

Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:

• Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
• «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)  (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
• Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
• Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
• Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.

Глоссарий по кредитным картам

Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:

1. Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
2. Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
3. Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
4. Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
5. Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
6. Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
7. Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
8. Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком, в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.

Расшифровка номера кредитной карты

Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:

• Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
• Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
• Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.

Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.

Что следует знать о 16-тизначном шифре

Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.

Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:

1. Самый первый знак несет информацию, представителем какой платежной системы является кредитная карта — Major Industry Identifier (MII). Если «3», то перед нами American Express, Diners Club или японская JCB, если номер карты начинается с «4», то VISA, а если «5», то MasterCard или Diners Club (США и Канада), если «6», то эмитентом является платежная система Discover, Laser или InstaPayment.
2. Цифры с первой по шестую шифруют сведения о банке, выпустившем кредитную карту — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN), каждая банковская организация имеет собственный уникальный номер.
3. Цифры от 7 до 15 отображают уникальный номер владельца счета (Account Number).
4. В последней цифре номера кредитки зашифрована контрольная сумма (Checksum).

В номере кредитки цифры с первой по шестую относятся к информации о банковской организации, и называются банковским идентификатором — Bank Identification Number (BIN). Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:

• «1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
• «3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
• «6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
• «7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
• «8» говорит о секторе телекоммуникаций;
• «9» имеет отношение к государственному сектору.

Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке

На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:

1. Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
2. Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
3. Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
4. На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.

Как проверить подлинность банковской карты по номеру?

Если вы хотите убедиться в подлинности кредитной карточки, вовсе не обязательно отправляться в банк или другую инстанцию, так как процедуру проверки можно провести самому без посторонней помощи, для чего воспользоваться «контрольной суммой».

Начинаем «прочтение и подсчет» номер карты с левой стороны, при этом следует сгруппировать цифры по две. Каждую из «правых» цифр пар номера карты следует умножить на два. Теперь каждое полученное значение необходимо привести к одноразрядному числу по принципу: например после умножения числа «9» на «2» получаем 18, считаем разложив число на две цифры и просуммировав их: 1+8, то есть искомое одноразрядное число равняется 9. Теперь берем все «левые» цифры и тоже складываем их между собой. Далее мы складываем суммы, высчитанные таким способом. Окончательный результат следует разделить на 10. Если число получилось без остатка, то перед вами подлинная пластиковая карта.

В случае, когда итоговая сумма не делится нацело на 10, следует отправиться в банк, выдавший карту и поинтересоваться, почему она не проходит арифметическую проверку на контрольную сумму. Из возможных причин может быть то, что карта бракованная, или она была выдана мошенническим способом недобросовестными сотрудниками банка. Так или иначе, ситуацию с подлинностью кредитки вам следует прояснить.

Примеры номеров кредитных карт VISA / MasterCard / American Express / JCB

Данные номера примеры предназначены для тестовых целей и не могут быть использованы для оплаты товаров или услуг

• VISA: 4539804056541904 4556936653057328 4024007195998173
• MasterCard: 5190967013969042

  5185553343850289

  5328530337680409

• American Express: 371023430676356 348361270397349 346552273313737
• Discover: 6011235155346246 6011846272441908 6011451783051609
• JCB:

  3112762153658293

  3096662313538270 3088389793421039

• Maestro: 5018339003667707 5893746755071609 6761994599434545
• LASER: 6771332735204019 6709721239739636 6706924347029220
• Visa Electron: 4175009089002614 4175001016290735 4508754512792418
• InstaPayment: 6390942813703871 6376556896892357 6396185196124752

Правила безопасности пользования кредиткой

Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:

1. Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
2. Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
3. Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
4. Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.

Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.

Где принимают карту «Мир», отзывы о платежной карте

Выпуск платежных карт «Мир» начался в декабре 2015 года. За прошедшее время на руках держателей оказалось более 7 миллионов продуктов, список банков-эмитентов превысил 80, а принимать «Мир» начали 95% торговых и сервисных предприятий.

В интернете есть ряд статей о том, где принимают карту Мир, торговые точки перечислены на официальном сайте системы, мы решили собрать информацию из данных материалов и отзывов пользователей в одной статье.

В торговых сетях

Картой «Мир» можно воспользоваться во всех крупных торговых сетях. Во-первых, это гипер- и супермаркеты «Глобус», «Ашан», «Атак», «Перекресток», «Дикси», «Пятерочка», «Магнолия», «Магнит» и многие другие.

Принимают карту в спортивной сети «Спортмастер», магазинах косметики и парфюмерии Yves Rocher и Л’Этуаль, а также «Эльдорадо», «М-Видео», IKEA, H&M – список можно продолжать еще долго.

Узнать, можно ли расплатиться в конкретной точке национальной платежной картой, можно у продавца или по наклейке с логотипом «Платежная карта Мир». Отзывы в Интернете, однако, говорят о том, что торговые точки не всегда заботятся о логотипе «Мира» на кассовом аппарате: бывает так, что логотип отсутствует, но «Мир» в магазине принимают.

В сервисных организациях

Также «Мир» принимают в большинстве сервисных предприятий: от кафе и ресторанов до автозаправочных станций. Так, ей можно воспользоваться в сетях McDonald’s, KFC, Шоколадница, Starbucks, кинотеатрах «Формула кино» и «КАРО», АЗС «Лукойл», «Роснефть», Shell, оплатить услуги сотовых операторов.

Транспортные компании также дают своим пассажирам возможность расплатиться картой «Мир»: с ее помощью можно купить билет на авиарейсы «Аэрофлота», метро, пригородные поезда и поезда дальнего следования. Так, к началу весны этого года пассажиры оплатили национальной платежной картой билеты на поездки ФПК (дочка «Российских железных дорог») на сумму более миллиона рублей.

В Интернете

Число интернет-магазинов, которые поддерживают национальный платежный инструмент, увеличивается с каждым днем. Отзывы о платежной карте Мир показывают, что проблем с онлайн-платежами у пользователей обычно не возникает.

Ряд банков выдает «Мир» с подключенной технологией MirAccept. Система защиты работает по принципу 3D-Secure: для подтверждения платежа нужно ввести код из СМС-сообщения, которое приходит на привязанный к карте номер телефона.

Система безопасности для карты «Мир» будет усовершенствована: подтвердить операцию в Интернете можно будет не только СМС-кодом, но и с помощью биометрической аутентификации, графического ключа или через приложение мобильного банка.

В Крыму и за рубежом

Национальная платежная карта работает на всей территории Крыма: ей можно свободно расплачиваться в отелях, магазинах, ресторанах, на парковках и заправках. Для оплаты покупок за рубежом нужно оформить специальную ко-бейджинговую карту (карту двух платежных систем).

Такая карта на территории России будет работать как «Мир», а за границей — как инструмент другой платежной системы. Уже сейчас можно получить Мир-Maestro и Мир-JCB (японская платежная система), заключены договоренности с системами American Express и Union Pay.

Перспективы развития

Если сейчас где-то и можно столкнуться с ситуацией, что карту «Мир» не принимают к оплате, уже очень скоро такие случаи отойдут в прошлое: весной был подписан закон, согласно которому все предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны установить терминалы для приема национальной платежной карты. Так что территория «Мира» в стране станет стопроцентной.

Источник: «lebed.com»

Ответы на 9 самых важных вопросов о карте «Мир»

Банки начали активно работать с платежной системой «Мир». На сегодняшний момент количество кредитных организаций, присоединившихся к системе, перевалило за сотню.

Я оформил карту «Мир» и пришел в магазин. У меня примут карточку?

Это зависит от того, какой банк обслуживает ту или иную торговую точку или торговую сеть. Если банк обновил программное обеспечение терминалов оплаты в конкретном магазине, то безнал по карте «Мир» у вас примут без проблем. А если нет — то расплатиться картой, увы, не получится.

Банки достаточно активно адаптируют свои сети. Инфраструктура Райффайзенбанка, например, позволяет принимать карты «Мир» в банкоматах и терминалах компаний, заключивших с банком договор эквайринга, еще с апреля 2016 года.

А что, еще и банкомат не всякий примет мой «Мир»? Тут принцип такой же, как с расчетами в магазине: если банк успел обновить программное обеспечение, то все операции в банкомате будут вам доступны.

Как простому человеку понять, в каком банкомате, ресторане, магазине его карту «Мир» примут, а в каком нет?

На банкоматах и терминалах должна быть наклейка с логотипами платежных систем, карты которых принимаются, в том числе и наклейка платежной системы «Мир».

Когда карту «Мир» будут принимать везде?

Возможность полномасштабного и активного использования карт «Мир» во многом зависит от крупнейших банков-эквайреров на рынке (Сбербанк, ВТБ и т.д.), которые должны открыть свои эквайринговые сети.

Хоть в интернете-то можно ею расплатиться?

Платить картой можно, но есть некоторые ограничения. Так, в данный момент не доступна функция подтверждения покупки одноразовым паролем, который держатель карты получает по sms (3D Secure). НСПК заявляла о том, что разрабатывает собственные сервисы для обеспечения безопасности электронных платежей, но технология 3D Secure также будет доступна держателям карт «Мир».

Карты «Мир» будут только стандартными или премиальный сегмент тоже предусмотрен?

Безусловно, карты «Мир» будут разных категорий. Некоторые банки уже приступили к выпуску целой линейки.

Стоимость обслуживания каждый банк определяет сам или же есть какие-то рекомендации свыше?

Никаких ограничений или рекомендаций на этот счет нет. Тарифы на обслуживание банковских карт, в том числе карт платежной системы «Мир», каждый банк устанавливает самостоятельно.

Если я в отпуск соберусь, карту с собой брать? Можно ли ей рассчитаться за границей?

Нет. Карты «Мир» в данный момент принимаются только в России. В планах у НСПК стоит и полноценный прием карт за рубежом, но только в среднесрочной перспективе. Пока же главная задача — максимально широкий прием национальной карты внутри страны.

Какие еще есть ограничения у карт «Мир»?

Есть ряд функциональных ограничений. Например, отсутствие 3D Secure паролей для покупок в интернете, о котором мы говорили выше. Также пока у карт «Мир» отсутствует возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг, как по картам MasterCard PayPass и Visa PayWave. Впрочем, платежная система обещает решить эти проблемы в ближайшее время.

Источник: «bankinform.ru»

Эксперимент: легко ли расплачиваться картой «Мир»

После введения санкций западных санкций и блокирования карт нескольких банков, Россия решила создать собственную платежную систему. В результате народного голосования ей дали название «Мир». Первая национальная карта была выпущена в декабре 2015 года, а сегодня на руках у россиян уже больше 1 млн карт. «Мир» можно заказать в 39 банках, например, в Уралсибе, Газпромбанке, Райффайзенбанке или других.

Стоимость обслуживания пластика зависит от банка и типа карты. Для зарплатных клиентов или пенсионеров он может выпускаться бесплатно.

При этом в СМП-банке за обслуживание кобрендинговой карты «Аэрофлот-Мир Премиальная» нужно заплатить 6990 руб. в год.

Мы заказали карту «Мир» в Связь-банке. Специалист отделения честно предупредила, что картой можно расплачиваться пока в небольшом количестве точек и совсем нельзя – за рубежом. Карту изготовили за три дня. За исключением фирменной раскраски и логотипа системы, она ничем не отличается от других карт. За годовое обслуживание списали со счета 90 руб.

Пока карты «Мир» не имеют возможности для бесконтактной оплаты покупок. Тем, кто привык к платежам в одно касание, будет неудобно каждый раз вставлять пластик в терминал. На сайте Национальной системы платежных карт (НСПК) сказано, что опция бесконтактной оплаты появится.

Также существенным минусом является небольшое число бонусных программ. Многие банки не предлагают кэшбэк или процент на остаток, как это есть по картам международных платежных систем Visa или MasterCard. Своя бонусная программа у российских карт также планируется.

Где прошли и не прошли платежи

Для использования карты, нужно пополнить ее баланс. Сделать это переводом по номеру карты из Тинькофф банка не получилось. Сервис сообщил, что неверно введен номер карты.

В НСПК пояснили, что Тинькофф банк является участником платежной системы «Мир» и в настоящий момент проводит подготовку к обслуживанию российских карт. Перевод на карту по полным реквизитам банковского счета прошел за несколько часов.

К обслуживанию карты «Мир» уже подключились 755 тыс. pos-терминалов, а также более 15 тыс. онлайн-площадок.

Мы оплачивали этой картой покупки в течение трех недель. За время эксперимента мы пытались расплатиться «Миром» в 17 торговых точках. Это удалось сделать в 11 местах. Оплата без проблем прошла в Кофе хаус, Пятерочке, Макдональдсе и других местах. В 6 точках карту не приняли. В части из них, например, в KFC и Metro Cash&Carry, «Мир» уже должен был работать.

Создатели российской карты уверяют, что ею уже сегодня можно расплатиться в других зарубежных государствах. Уже выпущены карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты принимаются в России в сети приема карт «Мир», а также в сетях приема Maestro и JCB по всему миру. Также подписано соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт с платежной системой UnionPay.

Источник: «sviaz-bank.ru»